책소개
재무설계의 중요성을 언급하고 재무설계의 방법과 그 노하우를 친절하게 알려주는 책. 생각하지 못한 곳에서 줄줄 새는 돈을 막는 동시에 돈을 현명하게 쓰는 지혜를 발휘하기 위해서 필요한 것이 바로 재무설계다. 20대부터 50대까지 연령대별에 맞는 재무 설계 조언을 담고있어, 자신의 재무상태를 체크하고 미래를 준비할 수 있도록 구성되어 있다.
사람마다 반드시 해야 하고 포기할 수 없는 것들에 차이가 있다. 자신의 라이프스타일에 따라 디자인하고 설계해야 하며 그때 재무설계가 필요하다. 따라서 재무설계는 일반적인 방법이 아니라, 자신의 체질과 스타일에 맞아야만 효과가 있다. 그것이 상품의 이율과 트렌드가 아닌 ‘목적’이 재무설계의 주가 되어야 하는 이유다.
저자소개
서상덕 : 원광대학교 건축공학과를 졸업하고 현재 포도에셋의 개인재무상담사로 근무하고 있다. 지금까지 200회 이상의 개인재무상담을 진행하면서 네이버, FNN 등에 재무설계 관련 칼럼을 연재했다. 현대자동차 전주공장 조합원 대상의 재무설계 강의, 롯데백화점 문화센터에서 맞춤형 실전 투자 재테크 강의, 원광대학교 경영학부 재무설계 강의 등 재무설계와 관련해 활발하게 활동하고 있다
윤태환 : 전북대학교 경제학부를 졸업하고 현재 포도에셋의 개인재무상담사로 근무하고 있으며, 포도에셋에서 인재개발팀을 맡아 신입 육성 프로그램을 책임지고 있다. 400회 이상의 개인재무상담을 진행하는 동시에 다양한 기업, 학교 등에서 재무설계를 강의했다. ‘2005 FP컨퍼런스 경연 대회’에서 상담사례를 발표해 우수상을 수상했고 네이버, FNN, ‘한겨레 21’, ‘내일신문’ 등에 재무설계 관련 칼럼을 연재했다
목차
책머리에 _ 우리 가족과 내가 어디로 가야 하는가?
이제는 재테크가 아닌 ‘재무설계’ 시대
재財테크, 재災테크, 재在테크
악재 1: 저성장 / 악재 2: 저금리 / 악재 3: 고령화 사회 / 재테크라는 글자의 의미
벌기만 한다고 부자 되나
돈을 모으는 목적, 돈을 바라보는 시선 / ‘Game over’ 혹은 ‘Insert coins to continue’
재무설계 없이 재테크는 없다
가정경제의 신바람은 재무설계에서 온다 / 재테크의 처음이자 마지막은 재무설계
내가 재무설계를 해야 하는 이유
재무설계, 아직도 낯선 이름? / 인생에는 복기가 없다
리치&리스크 1 한 가정의 상담 사례, ‘단돈 1원이라도 저축했으면…’
헛된 소비에서 알뜰한 비축으로, 재무설계 ‘도움닫기’
막연함을 구체화하는 길
큰길을 선택한 사람이 항상 먼저 도착한다 / 먼저 곳간부터 수리하라
부자로의 첫걸음을 떼는 방법
재테크의 첫걸음, 급여 통장 / 재무설계의 첫걸음, 체크카드
무조건 모으는 게 전부는 아니다
소비는 미덕이 아니다 / 지출을 줄이는 용기가 돈 다루는 힘이 된다
귀에 못이 박히도록 듣는 말은 모두 옳다
돈의 진실, 버는 것보다 지키는 게 더 어렵다 / 지출 규모를 파악하고 후소비를 실행하라
선저축 후소비의 효과
이론가와 행동가는 엄연히 다르다 / 아버지는 망하셨지 인생을 즐기다
무조건 줄인다고 돈이 모이나
20대 습관이 80세까지 간다 / 소득은 보이지만 지출은 보이지 않는다
쓰는 법부터 배워라
쓰는 법을 배우면 저축이 늘어난다 / 자신에게 줄 수 있는 가장 큰 선물
돈과 행복의 친구들을 이용하라
경제신문과 책은 돈의 친구/ 행복한 미래, 꿈꾸지 말고 설계하라
리치&리스크 2 20대를 위한 맞춤 재무설계
재무설계 1단계_ ‘직장인 재테크’의 시작
부자의 길, 빈자의 길
부자의 길과 가난한 자의 길은 조금 다르다 / 움직여야 답이 나온다
내 돈이 줄줄 새고 있다니
13개월 치 급여를 만들어라 / 새는 돈을 막는 세 가지 방법
빚테크, 빚도 자산이다
빚, 보약도 되고 독약도 될 수 있다 / 빚을 현명하게 이용하는 방법
CMA, 직장인의 돼지저금통
CMA 통장은 필수 / CMA 통장을 저수지 통장으로
몰라서 내는 세금도 있다
금융상품을 이용한 절세 방법 / 부동산 세금 아끼는 방법
1년 숙제, 연말정산
원천징수 영수증 / 인적 공제 / 연금보험료 공제 / 특별 공제 / 기타 소득 공제
리치&리스크 3 30대를 위한 맞춤 재무설계
재무설계 2단계_ 2030은 ‘4050을 준비’하는 시기
한창 돈 들어갈 40대 이후를 준비하라
한 살이라도 젊었을 때 모아라 / 돈을 잘 모을 수 있는 때가 있다
4050을 위한 종자돈을 확보하라
40대, 재테크의 가장 중요한 시기 / 비축도 저축에서, 종자돈도 저축에서
월세 같은 내집마련의 아이러니
무늬는 내집, 내용은 월세 / 높은 대출이자라는 혹을 달고 집 사지 마라
간접투자가 대세다
펀드 가입 전에 이것만은 알아두자 / 펀드 가입 이후의 요령/ 수익률을 살피면 패턴이 보인다 / 직접투자는 아예 생각지 마라
보험은 몇 천만 원짜리 상품
보험, 가정경제의 기초 / 후회 없는 선택을 위해
리치&리스크 4 40대를 위한 맞춤 재무설계
재무설계 3단계_ 4050은 ‘체계적인 자산운용’의 시기
자산운용과 노후준비를 동시에 하라
빠르면 빠를수록 좋은 은퇴준비 / 1년 빨리 준비하면 10년이 행복해진다
부동산으로 노후를 대비하지 마라
부동산에도 화장발이 있다 / 부동산은 투자가 아닌 거주의 대상
노후 관련 상품은 100퍼센트 안전이 최고다
늙으면 돈이 효자요 친구 / 은퇴 후 생활비에 생존이 달려 있다
자녀교육비 마련의 노하우
먹고사는 일보다 더 현실적인 교육비 / 자신의 소득 사이클에 맞춰라
리치&리스크 5 50대를 위한 맞춤 재무설계
